Интервью с председателем совета директоров донского народного банка шафировым л. А. - Несколько слов об истории создания и происхождении банка.

- История банка - это история его коллектива. А коллектив образован и приступил к банковской деятельности в 1993 году. В этом году был создан гуковский филиал геобанка, который призван был обслуживать угольные предприятия г. Гуково красносулинского района и г. Звереве. Это филиал просуществовал, к сожалению, недолго по причине неплатежеспособности головной организации. Все активы и пассивы этого филиала, равно как и его коллектив, перешли в структуру ростовсоцбанка, надеясь на то, что банк, имеющий государственные корни, будет более устойчив, чем некий московский банк. Мы отлично проработали в структуре ростовсоцбанка 3 года, это была эпоха расцвета банковской деятельности - с 1994-го по 1997 год, успешно, динамично развивались. Надо сказать, что гуковский филиал ростовсоцбанка по объемам проводимых активных операций в несколько раз превосходил некоторые ростовские самостоятельные банки. Наша организация обслуживала порядка 30% активов и пассивов ростовсоцбанка. В банке на то время обслуживались практически все предприятия указанного выше региона, а число вкладчиков составляло порядка 20000. Однако наши надежды на то, что ростовская структура будет надежнее, не оправдались, и в 1997 году ростовсоцбанк стал неплатежеспособен. Виной тому была осуществляемая банком необоснованная и не обеспеченная до конца кредитная политика и несколько излишняя самостоятельность филиалов. Тем не менее коллектив гуковского филиала принял необходимые меры и в течение недельного срока все клиенты нашей организации, имевшие остатки на счетах, в том числе жители ростовской области, получили все свои средства сполна. Помогла нам в этом сформированная на тот момент структура активов - государственные ценные бумаги, векселя сбербанка, значительная сумма межбанковских векселей, векселя наши банков, кредиты предприятиям, физическим лицам, и поэтому мы смогли достаточно быстро реализовать свои активы и рассчитаться с клиентами. Затем иван игнатьевич саввиди пригласил работать в ростовсоцбанк, и нам удалось совместными усилиями при его непосредственной помощи рассчитаться со всеми вкладчиками - физическими лицами. Юридические лица, к сожалению, по своим требованиям полного удовлетворения не получили, но это было все, что мы смогли сделать в той ситуации. В январе 1999 года было образовано кб "народный банк", и единственное, что осталось от прежних структур, - это коллектив гуковского филиала ростовсоцбанка. Сохранилась возможность обслуживать ту клиентуру, которая поверила в нас. На сегодня у донского народного банка есть отделения в городах ростов-на-дону, звереве, гуково, донецк, красный сулин, шахты, сеть операционных касс, сеть обменных пунктов. Всего число подразделений банка насчитывает 20 единиц. Планируется дальнейшее расширение нашей структуры. - Название "донской" - понятно, а вот "народный"? это что, ориентир на какие-то специальные формы работы? - безусловно, это в том числе и ориентир на специальные формы работы. На сегодняшний день мы обслуживаем около 80 тысяч счетов граждан и сумма вкладов физических лиц (170 млн. Рублей) у нас очень значительная для финансового рынка ростовской области. - Несколько слов о ростовском филиале.

-Донской народный банк вынужден был, конечно, учитывать столичный статус г. Ростова и открыл здесь даже не одно, а три отделения. Одно отделение - на шаумяна, второе - в северном жилом массиве на улице космонавтов, третье - на вятской. Несомненно, ростов - финансовый центр не только ростовской области, но и юга россии, и востребованность банковских продуктов, финансовых услуг здесь более высока. Есть спрос - будет и предложение. И мы предлагаем на рынке весьма интересные продукты, достаточно необычные из-за отсутствия аналогов у конкурентов. В частности, большой популярностью пользуется в ростове услуга интернеттрейдинга, мы предоставляем доступ на ммвб и инвесторам - на рынки ценных бумаг. Кроме того, с домашнего компьютера можно не только работать с ценными бумагами, но и осуществлять операции на валютном рынке. Такая услуга тоже предоставляется нашим банком. Здесь мы не единственные, но в кредитовании приобретения ценных бумаг мы являемся одними из первых. Мы кредитуем инвесторов, имеющих некие денежные средства в системе, предоставившей их банку для осуществления брокерских операций купли-продажи ценных бумаг, и мы кредитуем этих инвесторов денежными средствами банка. Люди, знающие и чувствующие рынок, могут на этом неплохо заработать. Кредиты короткие, т.К. Рынок ценных бумаг недостаточно прогнозируем на длительную перспективу. Также пользуется спросом в ростове новая услуга, которая позволяет владельцам мультивалютных счетов производить оперативную конвертацию валюты своего счета. К примеру, если вы имеет возможность отслеживать колебания на финансовом рынке, в таком случае можете свой вклад в долларах в течение нескольких часов перевести в евро, или наоборот. С помощью этой относительно недорогой услуги можно также получать доход на курсовой разнице, который у нас не облагается налогами, если конвертация проводится по курсу центрального банка. Плюс, разумеется, проценты по этим банковским счетам. Мы работаем вместе с ростовской валютно-финансовой биржей, мы доводим их услуги до конкретного потребителя. Как уже было отмечено, ростов - столичный город, и здесь производятся основные операции с корпоративными ценными бумагами, долговыми ценными бумагами, не обращающимися на ор цб, и основные операции на межбанковском рынке. Здесь более, чем в других городах, развиты лизинговые операции. Ростов является, образно говоря, локомотивом финансового прогресса, а отделения в других городах области позволяют жителям отдаленных районов ростовской области получать те же банковские услуги, что и в столице юфо. Мы, так сказать, способствуем и процессу глобализации на своем уровне.

- У каждого банка существует свое ноу-хау. Понятно, что банк должен быть универсальным, и, тем не менее, какие операции наиболее привлекательным для вас? - в дополнение к вышеизложенному хотелось бы несколько слов сказать о кредитовании физических лиц. Некоторые банки только сейчас повернулись к этому сектору рынка лицом. Мы кредитуем физических лиц с самого первого дня своего существования и видим в жителях ростовской области надежных заемщиков, которым можно доверять средства таких же вкладчиков, как они. Мы не отмахиваемся, "не брезгуем" кредитами на небольшие суммы людям, которым нужно буквально дожить до получки. И в то же время мы активно внедряем кредитование в режиме овердрафта. Физические лица, перечисляющие заработную плату, пенсии, пособия на счета в донском народном банке, могут, не дожидаясь следующего перечисления этих регулярных поступлений, получить денежные средства под небольшой процент. Кроме того, нас отличает очень большой перечень вапютно-обменных операций, не только прямая покупка/продажа иностранной валюты за рубли, но и конверсия одной валюты на другую, размен банкнот разных номиналов, обмен ветхих купюр на новые, обмен (существующий только в россии) купюр одного года выпуска на купюры другого года выпуска и направление пришедших в негодность купюр на инкассо (такое часто случается) и т. Д. - Ваше мнение - укрепит ли евро финансовую систему россии, повлияет ли на нее? или пока это трудно прогнозировать? альтернатива - это всегда хорошо. Любое право выбора - это хорошо. Если наши финансовые власти смогут умело лавировать между долларом и евро, то мы будем только в выигрыше.

- Можно ли по шагам центробанка предполагать подобное?

- однозначно да, потому что все-таки очень грамотные кадры подобраны в валютных департаментах цб. Центральный банк очень приличные суммы зарабатывает, пополняя резервы, ведя грамотную политику на валютном рынке. Говорят, что геращенко не собирается оставаться на следующий срок, но мне представляется, что цб - настолько мощная и консервативная структура, что даже любому другому человеку будет сложно ее поменять, поменять технологию работы - ваши задачи на ближайший период (1-2 года) и стратегические задачи на более отдаленную перспективу? - одной из стратегических задач любого банка, в том числе и нашего, является увеличение оборота внутри банка, чтобы наши клиенты - физические лица были не только вкладчиками и заемщиками, но и покупателями товаров, работ, услуг наших корпоративных клиентов. Чтобы наши частные вкладчики стали дополнительными инвесторами наших клиентов - юридических лиц мы хотим сделать внутрибанковский клиентский бизнес более организованным. Мы хотим помочь физическим лицам найти пути вложения своих свободных денежных средств, чтобы они, так сказать, инвестировали их в обслуживающиеся у нас предприятия, чтобы они больше знали о продуктах, товарах наших корпоративных клиентов. Мы видим перспективу в этом. Чем больше оборот внутри банка, тем лучше. Здесь очень важно информационное обеспечение клиентов.

- Расскажите подробнее о вашей работе с юридическими лицами, о кредитовании реального производства. - С первых дней своего создания мы кредитуем угольную промышленность, дочерние предприятия наших угледобывающих компаний, таким образом стараясь обеспечить бесперебойное финансирование в сложное для угольщиков время. В течение многих лет наш банк старался нивелировать эти социальные колебания и пытался решать проблемы, которые возникали на одном из крупнейших угледобывающих предприятий "гуковуголь". Другие банки не имели желания кредитовать это предприятие, а мы в самые трудные моменты на протяжении многих лет им помогали, зная, что в "гуковугле" работают люди порядочные, что они не подведут банк и его вкладчиков. Мы стараемся максимально снизить риски мы кредитуем сельхозтоваро-производителей, в том числе по губернаторской программе, на значительные суммы - в прошлом году, например, более 20 таких организаций. Наконец-то производители с/х продукции поняли, что им выгоднее не брать товарные кредиты, а потом рассчитываться натурой и нести ощутимые потери, а получать кредиты в банке, получать субсидии в части уплаченных процентов и рассчитаться денежными средствами, самим предварительно решив, кому, как и по какой цене продать произведенную продукцию. Губернатор, образно говоря, с помощью своей программы и банков впервые вывел сельхозпроизводителей из-под кабалы. В этом году мы увеличиваем объемы кредитования этой категории предпринимателей, а они с надеждой ждут возобновления субсидирования процентных ставок. Главное, что им показали правильный путь действий. В то же время если сельхозпроизводители из кредита приобретают товары наших клиентов - юридических лиц, то процентная ставка за пользование таким кредитом уменьшается. - Ваша политика в отношении филиальной сети?

- очень жесткая централизация, директора отделений принимают решения только на основании коллегиальных решений головного банка, несанкционированные операции не допускаются. Для директоров отделений это, безусловно, меньшая мера ответственности. Это - требование времени, требование жесткого контроля, основанное на минимизации рисков. Активные операции, пассивные операции, внутренняя тарифная политика, процентная политика - все утверждается банком коллегиально. Но мнение директоров отделений, безусловно, учитывается. - Достигнута ли финансовая стабильность и устойчивость на юге россии? повлияла ли на это федеральная программа? или так говорить пока преждевременно? - мне сложно давать оценки подобным макроэкономическим факторам. Однако нельзя не отметить, что в последнее время вызывает беспокойство ситуация с бюджетами муниципальных образований. После перераспределения налогов на местные бюджеты взвалено много обязанностей, не обеспеченных соответствующей доходной частью. Федеральный бюджет основные собираемые налоги забрал на себя. А субъектам и муниципальным образованиям все сложнее становится формировать доходную часть бюджета. А нагрузка очень велика. - Чувствуют ли себя сегодня производители увереннее, спокойнее, стабильнее, чем раньше?

- в конце прошлого года было определенно эйфорическое настроение начало этого года сделало многих опять пессимистами. Значительные колебания на рынке услуг, товаров монополистов, рост цен на энергоносители и т. Д. - Все это вызывает беспокойство у предприятий реального сектора экономики. Все больше дорожает энергоемкая продукция. Но рынок есть рынок надо выживать. Цены монополий нуждаются в дополнительном контроле. Монополии получают огромные средства, у них значительные обороты, и мы должны видеть, как они используют, расходуют все это. С монопольным положением на рынке надо бороться, либо их жестко контролировать. - Ваш прогноз относительно цен на нефть и ситуации в с нефтью вообще? - дополнительные доходы никогда не лишние, если адекватно ими пользоваться, создавать резервы. А еще лучше - стимулировать за счет этих доходов реальный сектор экономики, активизировать спрос самая большая проблема у нас - отсутствие достаточного платежеспособного спроса. Если нефть растет в цене, илларионов говорит, что это плохо, а я считаю, что хорошо, - главное, как использовать дополнительные доходы. Надо воспользоваться этим периодом благоденствия, чтобы мы стали менее зависимы от сырьевых рынков. - Ваши пожелания читателям нашего журнала, вашим настоящим и потенциальным клиентам.

- Самое главное - сделать так, чтобы каждый человек был востребован в обществе и в семье, чувствовал свою необходимость большего, наверное, даже трудно пожелать.